他社借入 クレジットカード

他社借入があるとクレジットカードは作れない?現金枠の審査基準は?

「他社借入があるとクレジットカードは作れない?※現金枠の審査基準は?」がイメージできる画像01

 

クレジットカードというのはショッピングやキャッシングが気軽にできる便利な商品、現金がなかった場合でもクレジットカードが一枚あれば安心して外出することができます。

 

もちろん、これからクレジットカードを作ろうという人も多く、その中には他社借入がある状態の人もいるようですが、他社借入がマイナス要素になるのでは?と考えてしまい、申し込みに消極的な人もいるようです。

 

このように、他社借入がありながらもクレジットカードを作ろうと考える人は、以下の様に悩んでいると言われています。

 

「クレジットカードが一枚欲しい・・・他社借入が多いと審査は通らないかな・・・」
「キャッシングしたいけど・・・クレジットカードの現金枠って審査が厳しいの?」
「クレカの現金枠の審査基準は?消費者金融や銀行と同じかな・・・」
「クレジットカードが作れないかも・・・そんな時はどうしたらいいのだろう・・・」

 

ネット上のQ&Aでは「他社借入があるとクレジットカードは作れないのでしょうか?」という内容の書き込みもあり、四苦八苦している状況であることが感じ取ることができました。

 

そこで今回は、他社借入があるとクレジットカードは作れない?について詳しくまとめていきたいと思います。

 

もちろん、他社借入があるとクレジットカードは作れない?以外にも、現金枠の審査基準もご紹介してていますので、ご興味があるようでしたら是非ご覧になってください。


クレジットカードの申し込みと審査ってどんな内容?

 

他社借入があるとクレジットカードが作れない!という声もあるようですが、クレジットカード会社ではどのように申し込みから審査を進めているのでしょうか?

 

もしかすると消費者金融や銀行と違い、厳しく面倒な手続きかもしれなのでチェックしておきましょう。

 

クレジットカードの申し込みからの流れは?

大手で有名な三井住友カード株式会社の「三井住友VISAカード」では、次のような流れで手続きを進めていきます。

 

インターネットにて申し込み(らくらく完了)の場合

インターネットから申し込み(必要項目の入力)

各銀行のWEBサイトで口座引落しの設定

入会審査・カード発行
※審査結果はメールで連絡、最短当日
(ここまで最短3営業日)

簡易書留にてカード送付(自宅へ)
(ここまで約1週間)

 

消費者金融や銀行では、最短即日融資を可能としているところもありますが、クレジットカードの発行は結構時間がかかってしまいます。

 

しかし、申し込みから審査の流れを見る限りは、消費者金融や銀行とあまり変わりはないようです。

 

審査はどのようなことを行うの?

審査では属性によるスコアリングと、個人信用情報によるスコアリングの結果を総合的に判断し、審査の合否を決定していきます。

 

属性によるスコアリングとは?

 

職業、雇用形態、年収、住居など申込者本人の基本的情報からスコアリングし、クレジット会社の基準を満たしているかを確認していきます。

 

個人信用情報によるスコアリングとは?

 

信用情報機関からあなたの情報を照会し、クレジットヒストリー(利用履歴)を調べ、金融事故を起こしていないか?

 

返済は滞ってないか?という観点から入会の可否の判断します。

 

照会する信用情報機関とは?

 

  • CIC(指定信用情報機関)
  • JICC(日本信用情報機構)
  • JBA(全国銀行個人信用情報センター)

 

クレジットカード会社、銀行、消費者金融、信用金庫などは、上記3社のいずれかの信用情報機関に登録しており、いつでも情報を照会することができます。

 

クレジットカードの現金枠の審査基準は?

前項の内容をお読み頂いた方は少なからず「消費者金融や銀行と同じ審査じゃないの?」と思ったのではないでしょうか?確かに細かい点は違うと思われますが、大まかな流れはほぼ同じです。

 

しかし、クレジットカードは割賦販売法が適用されているのにも拘らず、現金枠になると審査基準は少々異なってきます。

 

各会社に適用される法律は?
  • クレジットカード会社(割賦販売法)
  • 銀行(銀行法)
  • 消費者金融(貸金業法)

 

基本的には上記のように適用されますが、商品によっては以下の様に適用される法律が変わります。

 

  • クレジットカードの現金枠(貸金業法の総量規制対象)
  • 消費者金融のおまとめ商品(総量規制の例外)

 

※総量規制の例外とは「顧客に一方的有利となる借換え」であり、年収の1/3を超える借入れが認められますが、消費者金融の場合は多重債務等の返済のみの利用となります。

 

このように、クレジットカードの現金枠には、貸金業法が適用され総量規制の対象とされています。したがって現在の借入残高は審査への影響大!場合によっては収入証明の提出も必要です。

 

もちろん、審査の基準となる詳細は公表されていませんので正確には分かりませんが、他社借入残高だけは審査基準の一つとなっていることは間違いありません。

他社借入があるとクレジットカードは作れない?

 

前項では申し込みや審査内容をご説明していきましたが、ここからは他社借入があるとクレジットカードが作れないのか?についてご紹介いていきたいと思います。

 

他社借入がある状態でクレジットカードを作るには?

他社借入がある場合は現金枠を予め0円に設定しておく

 

クレジットカードの現金枠は総量規制の対象、その為消費者金融と同様に年収の1/3以上の貸付が認められていません。ですから、仮に他社借入が1/3に達していた場合は、自動的に審査は通らなくなってしまいます。
このような状況を防ぐ為には、現金枠を予め0円に設定してクレジットカードに申し込むと良いでしょう。

 

現金枠を0円にしても審査に通るとは限らない?

 

0円に設定しておけば大丈夫なんだ!と喜んだかもしれませんが、だからといって必ずしも審査を通過できるとは限りません。

 

他社借入というのは一言でいえば借金ですから、その状況自体がマイナス要因になる可能性があることは認識しておいてください。

 

借金があるということは?

  • お金に困っている人なのかな?
  • 返済できないから申し込んできたのかな?
  • 新規契約して果たして返済できるの?

 

と思われても仕方ありませんし、もし複数社の借入れであれば「多重債務」となりクレジットカード会社も警戒する可能性があります。

 

もともと現金枠を主に使いたいと思っている人は?

クレジットカードに申し込む人の中には、もともと現金枠をメインに考えている人もいるでしょう。

 

しかし、先ほども申し上げた通り、現金枠は総量規制の対象となっているので消費者金融などからの借入れがあった場合は現金枠の減額、もしくは契約自体が不可という結果になるかもしれません。

 

また、そもそもクレジットカードの現金枠は消費者金融ほど大きな融資は期待できませんので、大口の融資を考えているのであれば銀行や消費者金融の方が適していると思います。

クレジットカードが作れない場合はどうする?

 

クレジットカードを作る時に、他社借入があるとハードルが高くなってしまう可能性もあり、最悪の場合は契約ができないといった結果も有り得ます。

 

このような結果にならない為にはどうしたらよいのか?契約できない場合はどうしたらいいのか?などの対策や方法についてまとめてみました。

 

クレジットカードを確実に作る為の対策とは?

まず、他社借入があるという状況を解消することが一番確実!個人信用情報のクレジットヒストリーをきれいにしていくことが、審査に通過する最短コースとなります。

 

借入残高もなく、返済過程もキレイな状態であれば、審査の際は好印象を与えることができますので、クレジットカードを作れる可能性は大幅にアップするでしょう。

 

他社借入が簡単に解消できない時はどうする?

多重債務、高額な借入残高を抱えている人は、簡単に他社借入を解消することはできません。

 

このような時は銀行のおまとめローンや借り換えローン、消費者金融の返済専用のおまとめを利用すると良いでしょう。

 

特にクレジットカードを作る主な目的が「クレジットカードの現金枠」という人であれば、銀行や消費者金融の方が審査が早く、高額な融資を受けられるので適していると言えます。

 

そもそも、クレジットカードの現金枠は付帯サービスであり、あまり高額なキャッシングを可能としていませんから、キャッシングを目的にしている人にはあまり向いていない商品となっています。

 

今回は他社借入があるとクレジットカードは作れないのか?について詳しくまとめてみました。クレジットカードにはたくさんの魅力がありますが、他社借入額が少なからず影響してしまいます。

 

またお金を借りるという点においては、やはり消費者金融や銀行の方が利便性が高く融資額も大きいので、検討する余地もあるでしょう。

 

クレジットカード、消費者金融のキャッシング、銀行カードローンと便利なサービスは色々ありますから、是非この機会にどのサービスが自分に合うのか?を得られた情報を基に考えてみてください。

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