他社借入 消費者金融

他社借入がある場合、消費者金融や銀行の審査って通らない?目安は?

「他社借入がある場合、消費者金融や銀行の審査って通らない?目安は?」がイメージできる画像01

 

一時的にお金に困り、急きょ借入限度額までキャッシング!しかし、またしても出費が・・・といった人もいるのでは?このような場合は借入れがある状態であっても、新規でお金を借りないと生活が困窮してしまいます。

 

もちろん、このようなケースだけではありませんが、他社借入がありながらも新たにキャッシングの審査に申し込もうとする人も少なくありません。

 

しかし、ネット上の「他社借入があると審査は通らない」という書き込みや、他社借入がある状態からの不安が基で、以下の様に悩む人も多いようです。

 

「新規でキャッシング契約したいけど・・・他社借入があると審査は通らないって本当?」
「他社借入件数は何件までOK?あまり多いと審査に響くのかな・・・」
「新たにキャッシングに申し込みたい・・・審査が通る他社借入件数や借入額の目安ってある?」
「他社借入があると消費者金融や銀行って審査通らない?クレジットカードも無理?」

 

あの手この手と色々考えながら、あなたもこのように悩んでいるのではないでしょうか?審査に落ちるというのは、気分的にも嫌ですし、かけてきた時間や手間も台無しになってしまいます。

 

できれば確実性の高いところに申し込みたいはず!そこで今回は「他社借入がある場合、消費者金融や銀行の審査って通らない?」と題して、詳しくまとめてみました。

 

また、審査が通りやすい目安やオススメの金融会社もご紹介していますので、是非最後までお読み頂き今後の参考にしてみてください。


他社借入がある場合は審査が通らないって本当なの?

 

他社借入とはいわゆる借金ですから、一般的に考えれば追加の融資は少し躊躇してしまうかも?しかし、相手はお金を専門に扱う金融会社、果たしてどのような判断をするのか気になるところです。

 

他社借入がある状況を金融会社はどう評価するのか?

もしあなたがお金を貸す立場で、相手の借金に気づいた時はどのような印象を受けるかを考えたことがありますか?例えば、

 

えっ!そんなに借金あるの?大丈夫かな・・・
借金あるのにお金貸して返済してくれるのかな?
口約束だけではちょっと信用できないかな・・・
今抱えている借金はちゃんと返済できているのだろうか?

 

と考えてしまうかもしれません。こう考えると他からお金を借りていれば、消費者金融や銀行は同じように疑ってくることは容易に予想できます。

 

他社借入がある場合は審査は通らないの?

上記のような消費者金融や銀行も「果たして返してくれるの?」と疑問に思う訳ですから、他社借入がある場合は少なからず消極的になってしまう可能性もあります。

 

しかし、あくまで審査を行うのは金融会社であり、各社の審査基準が明確に公表されていない以上、審査は通らないと断言することはできません。

 

なぜ他社借入があると審査が通らないと言われるのか?

審査に通らないと言われる理由の一つに、消費者金融やクレジットカードの総量規制があります。

 

貸金業の場合は総量規制により年収の1/3以上の貸付は認められていませんから、あなたの借入総額が上限(年収の1/3)に達していれば新規貸付は不可能です。

 

つまり、今借入れているお金次第で審査が通るか通らないかが決まるという一面も持っています。

 

もちろん、審査が通らない要素は借入金額だけではなく、

 

返済過程で遅延や延滞は発生していないか?
申込者を信用できるか?

 

など総合的に判断しますから、総量規制をクリアできてるからといって、審査通過を保証するものではありません。

他社借入があると消費者金融や銀行の審査って通らない?目安は?

 

他社借入があると審査は厳しいような印象を受けますが、消費者金融や銀行では何か目安があるということでしょうか?そこで消費者金融や銀行の審査に及ぼす影響や目安について詳しくまとめてみました。

 

他社借入は消費者金融の審査にどう影響する?目安は?

他社借入件数が審査に及ぼす影響は?

 

各社の公式サイトを見ても「他社借入件数○○件まで」という条件は示されていません。したがって他社借入件数が多いと審査に落ちるとは言い切れませんが、借入件数に関する印象は?と考えた時には、審査が通らない一つの原因になることも予想されます。

 

他社借入残高が審査に及ぼす影響は?

 

消費者金融は総量規制の対象ですから、借入残高は審査に大きく影響します。明らかに審査に通らないのは他社借入が年収の1/3に達してしまっている時、この場合は審査が通ることは決してありません。

 

また、年収の1/3に達していなかったとしても、貸付金額は1/3の範囲内に設定されてしまいますから、年収に対してどれくらい借入れているか?が審査に通るかどうかの一つの目安です。

 

他社借入は銀行の審査にどう影響する?目安は?

他社借入件数が審査に及ぼす影響は?

 

消費者金融同様に、明確な記述がないので何件までOKなのかは分かりませんが、借入件数があまりにも多いと銀行側としても不振に感じてしまいます。

 

もちろん他社借入があるから落ちるとは言いませんが、なるべくなら他社借入を解消した方が、審査に通りやすくなるということは間違いないでしょう。

 

他社借入残高が審査に及ぼす影響は?

 

消費者金融と違い総量規制の対象外ですから、銀行には年収の1/3までといった貸付制限はありません。

 

しかし、他社借入額があまりにも多いと「返せるのかな?」という評価に繋がってしまい審査に落とされることも考えられます。

 

クレジットカードの現金枠はどうなの?

クレジットカードの現金枠は消費者金融と同じく総量規制の対象、したがって年収の1/3までの貸付しか認められていません。

 

もっとも現金枠はあまり高額な融資を可能としていないので、キャッシングをメインに考えるなら消費者金融か銀行の方が良いでしょう。

 

必ずしも他社借入がマイナス要因とは限らない!

 

他社借入があると審査に響くのか・・・と落胆したかもしれませんが、必ずしも他社借入がマイナスになる訳ではありません。

 

消費者金融や銀行、クレジットカード会社ではあなたのクレジットヒストリーを信用情報機関にて照会し調べます。

 

その際、もし借入と返済が絶えずきれいであれば、信用を示す指標となりますので、この人なら安心して融資できるかな?という評価を得るチャンスになります。

他社借入がある時はどこに審査を申し込めばいい?

 

他社借入がどのように審査に影響を及ぼすのか?総量規制以外は明確な基準がないことがわかりました。

 

しかし、なるべくなら確実に審査を通過したいと思うもの!そこで、他社借入がある時はどこに申し込めばいいのか?をまとめてみました。

 

総量規制対象外の銀行カードローンへ申し込む!

総量規制の対象ではないので申し込むことは可能!

 

銀行は総量規制の対象ではないので、年収の1/3の借入れがあったとしても申し込むことは可能!

 

しかも、消費者金融より低金利且つ高額融資のところが多いので、審査に通れば心強い味方になります。例えば、

 

みずほ銀行カードローン
  • 年利:3.0〜7.0%(エグゼクティブプラン)
  • 年利:3.5〜14.0%(コンフォートプラン)
  • 最高貸付限度額:1,000万円

 

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック
  • 年利:1.8〜14.6%
  • 最高貸付限度額:500万円

 

オリックス銀行カードローン
  • 年利:3.0〜17.8%
  • 最高貸付限度額:800万円

 

三井住友銀行カードローン
  • 年利:4.0〜14.5%
  • 最高貸付限度額:800万円

 

このようにほとんどが14%台、しかもみずほ銀行のエグゼクティブプランの上限金利は7.0%とかなり低金利となっています。

 

おまとめローンを利用する

 

通常のキャッシングではなく、多重債務や借り換えを目的とした「おまとめ」の商品に申し込むのもオススメです。

 

消費者金融のおまとめは返済専用ばかりですが、銀行の場合は追加融資を可能としているところも多々あります。

 

現在借入れているところの金利より低い銀行を選び、おまとめローンを組んでいけば返済も楽になり、急な出費にも対応できるというメリットも出てきます。

 

ちなみにおまとめローン、もしくはおまとめができる銀行は?

 

おまとめローンがある銀行
  • 東京スター銀行スターワンバンクローン(年利:5.8〜14.8%)※おまとめローン
  • 東京スター銀行スターワンバンクローン(年利:7.8〜9.8%)※のりかえローン

 

おまとめとして利用できる銀行

先ほどご紹介したみずほ銀行、三菱東京UFJ銀行、オリックス銀行、三井住友銀行はおまとめローンという名称のサービスは提供していませんが、おまとめとして活用することはできます。

 

状況に応じて消費者金融を上手に活用!

他社借入があるからといって、完全に消費者金融利用の道が閉ざされた訳ではありません。

 

他社借入が年収の1/3に達していない場合は?

 

  • アコム
  • プロミス
  • モビット
  • ノーローン

 

ここで挙げた消費者金融は最短で即日融資可能、モビット以外は無利息期間があるので、初めて利用する人はお得にキャッシングすることができます。

 

ただし、現在の他社借入が限りなく年収の1/3に近い場合は、貸付可能額が低くなるので注意してください。

 

もし他社借入が年収の1/3に達している場合は?

 

  • アコムの借り換え専用ローン
  • プロミスのおまとめローン

 

貸金業法では「顧客に一方的有利な借換え」という総量規制の例外があり、アコムやプロミスでは返済専用のサービスを提供しています。

 

しかし、追加融資はできませんので融資を希望する場合は銀行カードローンに申し込んだ方が良いでしょう。

 

今回は他社借入れがある場合、消費者金融や銀行の審査って通らない?について詳しくまとめてきました。

 

他社借入があると審査上マイナスに働く場合もあるようですが、審査に通らないという訳ではありません。

 

もちろん、総量規制に抵触すれば自動的に消費者金融からの通常の借入れは不可能、しかしそれ以外のところには審査が通るチャンスは十分ありますので、あなたの置かれている状態を再度チェックし、適した金融会社へ審査を申し込むようにしましょう。

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