銀行 お金を借りる

銀行でお金を借りる方法と流れ!即日融資は可能?審査は何日かかる?

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銀行でお金を借りるというと、住宅などのローンを思い浮かべると思いますが、消費者金融のような融資も行っているので、銀行のキャッシングの利用を希望する人もいます。

 

しかし、銀行というだけで「厳しい」とか「書類が多い」というイメージもあり、銀行の融資を躊躇する人も少なくありません。

 

このように、銀行の融資を躊躇してしまう人には、以下の様な疑問があるようです。

 

「銀行で融資を受けるにはどうしたら良い?手続きが分からない・・・」
「早く融資受けたい・・・審査の流れを教えて欲しいんだけど・・・」
「銀行って即日融資可能?審査に必要なものってなんだろう・・・」
「銀行でキャッシングするならどこがいいかな・・・オススメってある?」

 

もしかするとあなたもこのように悩み、当ページにご訪問頂いたのではないでしょうか?そこで今回は銀行でお金を借りる方法と流れ!について詳しくまとめてみました。

 

もちろん、銀行でお金を借りる方法と流れ以外にも、キャッシングにオススメの銀行もご紹介していますので、ご興味があるようでしたら、是非ご覧になってください。


銀行でお金を借りる方法と流れまとめ!

 

銀行はお金の入出金や口座振替だけではなく、融資(キャッシング)もしていますが、口座開設とは別に手続きが必要。

 

そこで、まずは銀行でお金を借りるまでの流れについてまとめてみました。

 

銀行でお金を借りる時に必要なものはなに?

本人確認書類は必須!

 

まず必要なものは運転免許証、健康保険証、パスポートなどの本人を確認できる書類の提出は、必ず必要になってきますので予め準備しておいてください。

 

万が一、上記書類の提出が出来ない場合は印鑑証明書や住民票などで代用もできますので、申し込む際に困ったら窓口に相談してみましょう。

 

※提出書類や代用書類は申し込む銀行により異なります。

 

収入を証明するもの

 

あなたの借入れ希望額が多い場合、または銀行が要求した場合に限り、以下の様な収入を証明できる書類の提出が必要になります。

  • 給与明細書
  • 源泉徴収票
  • 課税証明書
  • 納税証明書

 

給与明細書について

 

銀行によって直近何カ月分の提出が必要なのかは異なりますので、事前に調べておくと良いでしょう。

 

店頭で契約する場合は印鑑が必要?

 

店頭でローン専用口座を開設する際は印鑑を必要としますので、忘れずに持っていってください。

 

銀行からお金を借りる為には、まず何からすればいい?

銀行からお金を借りるには、まず上記書類を揃える必要があります。もちろん申し込み時に用意しても構いませんが、審査が遅れてしまうので、急いでいる人は事前に準備した方が良いでしょう。

 

次に店頭窓口、インターネットより申し込み基本情報を入力、用意した書類などを要求通りに提出していきます。

 

大まかな審査の流れは以下の通り、

 

  • インターネット若しくは店頭窓口にて申し込み
  • 申込書に必要事項を入力若しくは記入、例えば氏名、年齢、生年月日、電話、住所、勤務先など、あなたの個人情報に該当するものを記入する。

  • 審査開始
  • 本人確認書類を銀行に提出、銀行は属性や信用情報を参照しながら融資の可否を判断します。

  • 審査結果通知
  • 審査結果はメールや電話で連絡、店頭であればその場で結果がわかり、その後に本契約を交わすことになります。

  • カードローン口座開設
  • キャッシュカード送付

 

店頭窓口であればその場でカード発行、ネット申し込みを利用した場合はカードの到着に1〜2週間ほど時間を要する所もあります。

 

このように必要な種類を準備すれば、後は審査の流れに沿って求められるものを提出していくだけです。

銀行でお金を借りるには何日かかる?審査は最短でどれくらい?

 

早く融資を受けないと・・・と急いでいる人にとって重要なのは借入れ可能までの日数や審査時間!きることなら少しでも早い方が良いでしょう。

 

また、消費者金融では「即日融資」を看板にしているところも多いようですが、果たして銀行はどうなのか?すごく気になるところです。

 

銀行は即日融資が可能なの?

アコムやプロミス、モビットなどの大手消費者金融には即日融資があり、ネットから申し込めばかなりのスピードで融資を受けることができます。

 

しかし、銀行の場合は、一定の条件を満たしていないと即日融資を受けることができないところも多く、どこが即日融資可能なのかをしっかり調べておく必要があります。

 

即日融資できる銀行ってある?

 

銀行の中では「三井住友銀行カードローン」などが即日融資を明記していますが、どちらかというと一定条件を満たすことで即日融資可能という対応のところが多いようです。

 

銀行の即日融資を受けられる一定の条件とは?

 

  • 指定口座を予め持っていること
  • 貸主(銀行)の口座を持っていること
  • 申し込み、審査が指定時間内で完了していること

 

このような条件のところも多く、実際にみずほ銀行のサイトを確認してみると以下の様に記されています。

 

  • 最短即日利用可能(みずほ銀行口座をお持ちの方)
  • 最短即日審査(みずほ銀行口座をお持ちでない方)

※みずほ銀行カードローンを契約する場合

 

審査は最短でどれくらい?

三井住友銀行は最短30分、みずほ銀行は最短即日、その他の銀行は最短即日としているところが多いようですが、申し込み時間や審査状況により完了時間は異なってきます。

 

その為、事前に必要なものを準備し、計画的に審査に申し込むことが重要!計画的に行うことで、時間のロスを防ぐことができます。

銀行によって金利も違う?オススメの銀行やキャッシングは?

 

借入金額が大きい場合や返済が長期になる場合は、なるべく金利は低い方が有利!そこで、銀行ごとの金利の違いや、オススメの銀行やキャッシングをご紹介します。

 

オススメの銀行

1.オリックス銀行カードローン

 

オリックスグループの一つであるオリックス銀行は、インターネットでの取引できるサービスや商品が多いことで有名、利用者の用途に合わせたeダイレクト貯金、カードローン、おまとめローン、住宅ローン等様々なサービスを展開しています。

 

このようなオリックス銀行のカードローンの特徴は?

  • 金利(年率)3.0〜17.8%
  • 最大貸付金額 800万円
  • 300万円以内は所得証明不要
  • 提携ATMの利用手数料は借入れ、返済共に終日無料
  • 全国ATM設置台数は95,000台以上(2016年5月末現在)

 

返済は業界最低水準の7,000円からとなっていますので、借りる側にとっても嬉しい内容です。
※7,000円からの返済は借入残高30万円以下の場合

 

提携ATM一覧
  • 三菱東京UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • 西日本シティ現行
  • ゆうちょ銀行
  • セブン銀行
  • E−net
  • ローソンATM
  • イオン銀行

 

2.三井住友銀行カードローン

 

銀行では珍しい即日融資を明記している三井住友銀行カードローンは、審査も短く消費者金融と遜色ないサービスとなっています。

  • 金利(年率)4.0〜14.5%
  • 最大貸付金額 800万円
  • 300万円以内は所得証明不要
  • 審査最短30分、即日カード発行も可能

 

提携ATM一覧
  • 三井住友銀行ATM
  • E-net
  • ローソンATM
  • セブン銀行
  • ゆうちょATM 
  • 提携金融機関ATM※返済は不可

 

※提携金融機関ATM以外は全て手数料が無料となっています。

 

3.みずほ銀行カードローン

 

金利が年率3.0〜7.0%のエグゼクティブプランは魅力的!条件付きではありますが、即日融資可能でオススメできる銀行の一つです。

  • 金利(年率)3.0〜7.0%

※上記金利はエグゼクティブプランでコンフォートプランは3.5〜14.0%

  • 最大貸付金額 1,000万円
  • 200万円までは収入証明書不要
  • 最短即日利用可能(条件による)
  • WEB完結有
  • コンビニATM手数料は月4回まで無料
  • みずほ銀行ATMは手数料無料

 

提携ATM一覧
  • みずほ銀行ATM
  • E-net
  • ローソンATM
  • セブン銀行
  • イオン銀行ATM

 

金利は各社違う!どう選べばよい?

 

上記のように、各行の金利やサービスには違いがあり「どれがよいのか?」と悩んでしまうほどですが、だからといって「どこでもいいや!」という選び方は良くありません。

 

  • あなたの近隣に利用できるATMはあるか?
  • 申し込みたい銀行は近くにあるか?
  • どこが金利が低いのか?
  • 自分にとって申込みやすい銀行はどこか?

 

上記のように考え、できるだけあなたにとって利便性の良い銀行を選ぶことが大切です。

 

ここまで、銀行でお金を借りる方法と流れ!についてご紹介してきましたが、いかがだったでしょうか?

 

銀行のキャッシングも即日融資やWEB完結があり、利便性はどんどん向上しています。

 

せっかくお金を借りるなら、あなたの生活に合いそうなところがベスト!今後、お金の心配を少しでも軽減する為に、一度キャッシングの審査に申し込むことを検討してみてください。

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