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消費者金融(サラ金)から銀行への借り換え!まとめたい場合は?

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消費者金融は比較的手軽に借入ができますが、銀行のカードローンに比べて金利は高く設定されていることがほとんどです。

 

特に、複数の消費者金融から借りている場合は、毎月の支払額が大きな負担になるケースも多いでしょう。そんな時に検討するのが、銀行系のおまとめローンではないでしょうか。

 

「消費者金融(サラ金)から銀行へ借り換えする事は出来る?」
「借金をまとめたい場合は銀行ローンが本当に良いの?」
「消費者金融から銀行に借り換える際に必要なものは?」
「おすすめの銀行系おまとめローンは?」

 

消費者金融から銀行への借り換えについて、このような疑問をお持ちの方のために、今回は銀行のおまとめローンのメリットやデメリットについてご紹介します。

 

消費者金融から銀行へ借り換えをするための条件や必要書類についてもまとめましたので、ぜひ参考にしてください。


消費者金融(サラ金)から銀行へ借り換えする事は出来る?

 

消費者金融の金利は、最大で18.0%ほどの場合が多く、全体的に見ると利息だけでかなり支払っていることになります。

 

そこでより金利の低い、銀行のローンに乗り換えたいと思う方も多いのではないでしょうか。

 

消費者金融(サラ金)と銀行の金利の違い

金融機関からお金を借りる場合は、元金によってそれぞれ金利が設定されています。

 

消費者金融の場合だと、最大で18.0%の会社が多いですが、銀行のカードローンの場合は14.5%程度が最大となります。

 

仮に100万円をそれぞれの金利で借り入れをしたとすると、月々支払う利息は概算で以下のようになります。

 

100万円×18.0%÷12ヵ月=15,000円
100万円×14.5%÷12ヵ月=12,083円

 

単純計算で月々約3千円の差が生まれる結果となり、年間で見ると3万円以上違う計算になります。

 

金額が大きければ金利は低くなる傾向にありますが、返済期間が長いほど利息は増えますので、数パーセントの差とはいえ、あなどれないのが金利です。

 

消費者金融から銀行へ乗り換えることはできる?

消費者金融から銀行のローンへ乗り換えること自体は可能です。その場合は、銀行で改めて審査が行われることになりますが、消費者金融に比べ銀行の審査は厳しいとも言われています。

 

これまで、消費者金融やその他クレジットカードなどの支払いをきちんとしている場合は問題ありませんが、過去に延滞したことがある場合はそこもチェックされてしまうため、審査に通らない可能性があります。

 

ですが、一度延滞履歴があるからといって必ず審査に落ちてしまうわけではありませんし、延滞の程度や回数によっても異なります。

 

ただ、延滞によって強制解約になってしまったような場合は、当分新たな契約をするのは難しいでしょう。

借金をまとめたい場合は銀行ローンが本当に良いの?まとめるのに必要なものは?

 

複数の会社から借金がある場合は、それぞれで利息が発生するため、一つにまとめたほうが利息を減らせる場合もあります。

 

しかし、必ずしもそうとは限りませんので、現在複数の会社から借入がある場合は、一度シミュレーションをしてみましょう。

 

おまとめローンを利用するメリットとデメリット

 

メリット

今までより低い金利で借りられる
借金を一つにまとめられるため、支払日の管理がしやすい
毎月の返済額を減らせる
支払先が一つになるため、利息が減る

 

デメリット

金額が大きくなるため、審査に通りにくい
支払期間が長くなり、利息を含めた総支払額が増える

 

ご覧いただくと分かるとおり、おまとめローンのメリットは、同時にデメリットとなる場合もあります。

 

何%の金利で、毎月いくらずつ何年で返すのかなどを総合的に見て初めて、メリットとデメリットどちらが大きいのかを判断できます。

 

おまとめローンの落とし穴

単純に考えれば、今よりも金利が低い=支払額が減るということにはなります。

 

ですが、おまとめローンのメリットとしてよく言われる、「毎月の返済額が減る」という裏には大きな落とし穴があります。

 

仮に借金をまとめたとしても、元本は同じです。元本が同じなのに毎月の支払額が減るということは、その分返済期間が延びるということです。

 

返済期間が延びるということは、そのぶん利息を多く支払わなければならないため、まとめる前よりも総支払額が増えてしまうことになります。

 

もちろん、まとめたからといって必ずしも月々の支払額が減るわけではありませんし、金利の差がどれだけあるかによっても損か得かは変わってきます。

 

総支払額が増えても、毎月の負担が減るのであればそれで良いという方も中にはいるかもしれません。

 

しかし、おまとめローンを利用することで、結果的に損をしてしまう可能性があるということも覚えておきましょう。

 

おまとめローンの申し込みには何が必要?

おまとめローンを申し込む際には、以下のものが必要です。

 

本人確認書類(運転免許証やパスポート)
収入証明書(源泉徴収票・課税証明書・給料明細など)

 

おすすめの銀行系おまとめローンってどこ?

 

最後におすすめの銀行系おまとめローンをいくつかご紹介します。

 

東京スター銀行のおまとめローン

限度額30万〜1000万円
金利5.8〜14.8%
保証人・来店不要
借入期限最長10年(120回払い)

 

申込条件

申し込み時、満20歳以上、65歳未満の方
給与所得者の方(正社員・契約社員・派遣社員の方)
年収200万円以上の方
保証会社(株式会社東京スター・ビジネス・ファイナンス)の保証が受けられる方

 

イオン銀行おまとめローン

限度額30万〜700万円
金利3.8〜13.5%
来店不要
原則300万円以下は、収入証明書不要

 

申込条件

日本国内に居住している方、外国籍の方については永住許可を受けている方
ご契約時の年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
当行に普通預金口座をお持ちの方
安定かつ継続した収入の見込める方

 

住信SBIネット銀行MRカードローン

限度額1000万円
金利1.89〜7.99%
来店不要
原則300万円以下は、収入証明書不要

 

申込条件

申し込み時、満20歳以上、65歳未満の方
安定かつ継続した収入のある方
外国籍の場合、永住者であること
保証会社の保証を受けられること
同行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)

 

今回は、消費者金融から銀行へ借り換えをする場合のメリットやデメリットについてご紹介しました。

 

おまとめローンを利用する際には、自分の場合は得になるのかどうかをしっかりと見極めたうえで、申込をするようにしましょう。

 

 

 

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