消費者金融 金利

消費者金融の金利、上限や平均まとめ!法律は?安い所ってある?

「消費者金融(サラ金)の審査って嘘をついても消費者金融の金利、上限や平均まとめ!※法律は?安い所ってある?」がイメージできる画像01

 

消費者金融でお金を借りる際、ネックになるのが金利ではないでしょうか。

 

以前は高金利の業者も多く過払い金問題なども発生したことから、これから消費者金融を利用する人は、以下のような不安や疑問を抱くことも多いかもしれません。

 

「消費者金融の金利の上限は何%?」
「消費者金融の上限金利の平均は?」
「法律上の金利はどう決められている?」
「金利が低い消費者金融はどこ?」

 

今回は、消費者金融の金利が法律上どのように定められているのか、大手消費者金融の現在の平均金利などについてご紹介します。

 

また、利息を最小限にするポイントについてもまとめましたので、ぜひ参考にしてみてください。


消費者金融(サラ金)の上限金利と大手各社の平均まとめ

 

消費者金融からお金を借りる場合、上限金利がどれくらいなのか気になりますよね。まずは、大手消費者金融の上限金利と平均をまとめましたのでご覧ください。

 

アコム

限度額800万円
上限金利18.0%

 

プロミス

限度額500万円
上限金利17.8%

 

ノーローン

限度額300万円
上限金利18.0%

 

モビット

限度額800万円
上限金利18.0%

 

アイフル

限度額500万円
上限金利18.0%

 

レイク

限度額500万円
上限金利18.0%

 

大手消費者金融6社の平均金利

先ほど挙げた大手消費者金融6社の上限金利の平均は17.9%となりますが、ご覧いただいて分かるとおり、プロミス以外は全て18.0%となっています。

 

大手銀行カードローンの上限金利は15%程度ですので、やはり銀行に比べ消費者金融の金利は高いことが分かります。

 

特に借入額が少額の場合は、上限金利が適用されることがほとんどなので、プロミスのように少しでも上限金利が低い消費者金融を選ぶのもポイントです。

消費者金融(サラ金)の金利、法律って今現在どうなってるの?

 

賃金業者の上限金利は、利息制限法によって定められています。法律では何%が上限金利となっているのか、借入額ごとにまとめました。

 

利息制限法による上限金利

利息制限法では、上限金利について以下のように定められています。これよりも高い金利で貸付を行う消費者金融は、闇金である可能性が高いので十分注意しましょう。

 

<元本>       <上限金利>
10万円未満        年20%まで
10万円以上100万円未満  年18%まで
100万円以上      年15%まで

 

金利18%だと1ヵ月の利息はどのくらい?

金利○%と言われても、1日や1ヵ月だと、どれくらい利息が発生しているのかピント来ない方も多いのではないでしょうか。ここでは、利息の計算方法をご説明します。

 

50万円を金利18%で借りた場合の利息
  • 50万円×18%=90,000円(1年間の利息)
  • 90,000円÷365=247円(1日の利息)
  • 247×30日=7,397円(30日の利息)

 

消費者金融(サラ金)で金利が低い所やオススメの所は?

 

お金を借りるなら、金利は少しでも低いに越したことはありません。ですが、消費者金融を選ぶ際には気をつけるべきポイントが他にもあります。

 

ここでは、おすすめの消費者金融や業者選びの注意点をまとめました。

 

一番金利が低い消費者金融は?

大手の消費者金融でいえば、冒頭でもご紹介したとおりプロミスの17.8%が最も低い金利です。

 

しかし、キャッシングを利用する際には、金利だけでなく返済期間も考慮してお得な業者を選ぶのがポイントです。

 

たとえば、借入期間が数日から数ヵ月で済む場合は、金利よりも無利息期間がある消費者金融を選んだ方が良いケースもあります。

 

以下が、無利息期間を設けている消費者金融の一覧です。

 

プロミス/30日 ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
アコム/30日
レイク/180日(借入額5万円まで)
アイフル/30日
ノーローン/7日間

 

30日間無利息だとどれくらいお得?

30日の無利息期間がある場合、利息はどのくらい変わってくるのか、一つの例で見てみましょう。

 

@10万円を金利15%で2ヵ月間借りる場合
A10万円を金利18%で2ヵ月間借りる場合(30日間無利息)

※どちらも30日ごとに5,000円の返済額とします

 

@金利15%で無利息期間なし
  • 1回目の支払までの利息は、10万円×15%÷365日×30日=1,232円
  •  

  • 1回目の支払(30日後)で5,000円を返済するので、元金充当額は5,000円-1,232円=3,768円となり、この時点での元金は96,232円
  •  

  • 60日後の2回目支払時の利息は、96,232円×15%÷365日×30日=1,186円
  •  

  • 一括返済するには96,232+1,186円=97,418円の入金が必要です
  •  

  • 2ヵ月間の利息合計額=1,232円+1,186円=2,418円

 

A金利18%で30日の無利息期間あり
  • 1回目の支払までの利息は、10万円×18%÷365日×30日=1,479円
  •  

  • 1回目の支払(30日後)は1,479円が無利息期間で0円になるため、5,000円が全額元金に充当され、この時点での元金は95,000円
  •  

  • 60日後の2回目の支払時の利息は、95,000円×18%÷365日×30日=1,405円
  •  

  • 一括完返済するには、95,000円+1,405円=96,405円の入金が必要です
  •  

  • 2ヵ月間の利息合計額=0円+1,405円=1,405円

 

このように、金利が低い場合よりも30日間の無利息期間がある場合の方が、結果的に利息額が減ることがあります。

 

キャッシングをする際は、返済期間や無利息期間なども考慮し、賢くお得な業者を選びましょう。

 

昔に比べ消費者金融の金利は低くなったとはいえ、銀行などと比べるとやはり高金利です。ですが、銀行は審査が厳しいためできれば消費者金融からお金を借りたいと思う方も多いかもしれません。

 

その場合は、上限金利と返済期間、無利息期間などを総合的に判断し、少しでもお得な消費者金融を選びましょう。

 

 

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