消費者金融 金利 変更

消費者金融の金利変更まとめ!引き下げ交渉は可能?見直しの方法は?

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消費者金融の金利は以前より低くはなっているものの、銀行に比べると若干まだ高い傾向にあります。

 

特に、借りては返してを繰り返していると、利息の支払ばかりで元金の返済がなかなか進まないという状況に陥りがちです。

 

このような状況になると、今よりも金利を下げたいと考える方も多いはずです。

 

「消費者金融(サラ金)の金利って変更される事はあるの?」
「消費者金融(サラ金)の金利引き下げ交渉のコツは?」
「金利の引き下げができなかった時は、借り換えやおまとめローンを検討するべき?」
「借り換えやおまとめをする時の注意点は?」

 

消費者金融の金利についてこのような疑問をお持ちの方のために、今回は金利引き下げ交渉のコツや、借り換えによって金利を下げる方法をご紹介します。

 

高金利のローンでお悩みの方は、ぜひ参考にしてみてください。


消費者金融(サラ金)の金利って変更される事はあるの?

 

消費者金融からお金を借りる際は、借入金額や契約者の信用度に応じて金利が設定されます。

 

基本的には契約内容が変わらない限り適用金利も変わらないままですが、場合によっては契約途中で金利が変更になることがあります。

 

消費者金融の金利が変更されるとき

契約内容が同じ場合、基本的に金利は一定です。ですが、途中で利用枠の増額をした場合などは限度額によって金利が下がることがあります。

 

法律では金額ごとに適用される上限金利が決まっています。例えば、10万円〜100万円未満は年利18%が上限ですが、100万円以上の場合は年利15%が上限となります。

 

ですから、利用限度額が増えることにより、金利が下がることもあります。

 

また、これまでの契約状況(借入額・返済状況・返済期間)により、消費者金融側から優良顧客と判断された場合なども、金利の引き下げを提案されるケースがあります。

消費者金融(サラ金)の金利引き下げ交渉って可能?やり方は?

 

では、自分から金利を引き下げたい時はどうすれば良いのか、引き下げ交渉の方法について見ていきましょう。

 

金利引き下げ交渉の方法

金利を下げてもらいたい時は、まずは消費者金融にそれをそのまま伝えてしまって構いません。

 

そういった申し出があれば、改めて消費者金融側で審査をし、審査結果によって引き下げが可能かどうか判断をします。

 

消費者金融の場合は、限度額とその人の信用性を総合的に判断した上で金利が決定されますので、これまで延滞をせずに返済をしているのであれば、金利を下げてもらえる可能性はあります。

 

もちろん、借入期間や金額によって左右される部分はあるものの、一度交渉をしてみる価値はあるでしょう。

 

引き下げ交渉のコツと注意点

金利を下げてほしいと交渉をする際は、これまで延滞なくきちんと支払いをしていることが前提となります。

 

交渉をする消費者金融以外のカードローン、クレジットカードやローンなどの支払状況も影響するため、信用情報に延滞履歴が無いことが重要です。

 

交渉をする際は、「他社のカードローンで金利を下げてもらえそうだ」「他社の乗り換えローンの方が金利が低い」というように、他社と競合させるのも効果的と言われています。

 

特に、借り換えとなれば利息が一円も入ってこないため、消費者金融側としては金利を下げて引き止めたくなるはずです。

金利の引き下げが出来なかった場合の対処法!

 

金利の引き下げ交渉が失敗に終わってしまった場合は、他社の低金利のローンへ借り換えを検討してみるのがおすすめです。ここでは、借り換えローンの種類や注意点についてまとめました。

 

現在の借入件数が1社の場合は借り換えローンがおすすめ

現在借りているカードローンが1社の場合は、今よりも金利が低いカードローンへの借り換えを検討してみましょう。借入件数が1社なら、借り換え後の利息や支払総額の計算も簡単です。

 

借り換えによって今よりも金利が下がれば、その分支払う利息も減り、支払総額を今よりも減らすことができます。

 

ただ、いくら金利が下がっても、今よりも返済期間が長くなる場合はそれだけ利息が増えてしまうので、借り換え前にシミュレーションを行い、毎月の支払額や返済期間などを確認しておきましょう。

 

また、借り換え時には総量規制の問題も出てきます。借り換えによって借入金額の合計が年収の3分の1を超えてしまう場合は、総量規制の対象外である銀行のカードローンを選ぶ必要があります。

 

そもそも、消費者金融に比べ銀行の方が金利は低いので、借り換えには銀行のカードローンの方がおすすめです。

 

現在の借入件数が2社以上の場合はおまとめローンがおすすめ

現在の借入件数が2社以上ある場合は、単純な借り換えではなく、おまとめローンの利用を検討しましょう。

 

おまとめローンは複数の借り入れを一つにまとめるためのローンで、毎月の返済額や利息を減らせることが多く、借金の負担を軽減できます。

 

また、あくまで借金の完済を目指すためのものなので、基本的には返済専用と考えておきましょう。

 

おまとめの場合は複数のローン会社からの借り換えとなるため、それぞれの金利や利息の計算が若干複雑です。

 

場合によっては、まとめることで毎月の支払額が今よりも増えるケースもありますので、こちらについてもシミュレーションは必須です。

 

自分の場合はまとめたほうが得なのかどうか、きちんと見極めてから借り換えを検討しましょう。

 

消費者金融への金利引き下げ交渉は、ある程度の返済実績がないと正直難しいかもしれません。ですが、例え金利を下げてもらえなかったとしても、他社への借り換えという方法もあります。

 

むしろ、現在消費者金融からお金を借りている場合、そこで金利を下げてもらうよりも、銀行のカードローンへ借り換えをしたほうが結果的に低金利になることも多いです。

 

高金利にお悩みの方は、他社への借り換えという方法も含めて検討してみてはいかがでしょうか。

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