消費者金融 闇金 違い

消費者金融はやばい?やめた方が良い?闇金との違いまとめ!

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消費者金融(サラ金)は、「サラリーマン金融」という呼び名から派生した言葉です。

 

サラ金は怖い、闇金と同じといったイメージがあるのも事実のため、消費者金融について以下のような疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。

 

「消費者金融ってどんなところ?闇金とは違う?」
「安全な消費者金融は?」
「消費者金融と闇金の違いは?簡単に見分ける方法は?」
「消費者金融のキャッシングと銀行のカードローンは何が違うの?」

 

消費者金融は決して闇金のような違法業者ではなく、国の認可を受けた安全な金融機関です。

 

今回は、消費者金融と闇金の見分け方や、消費者金融と銀行のカードローンの違いについてまとめました。


消費者金融(サラ金)でお金を借りるとやばいの?

 

消費者金融は闇金と同じで恐いというイメージを持たれている方も多いと思います。

 

まずは、消費者金融とはどういったものなのか、消費者金融からお金を借りることについて見ていきます。

 

消費者金融(サラ金)ってどんなところ?闇金とは違う?

消費者金融と呼ばれる会社はいくつもありますが、有名どころではアコムやプロミス、アイフルなどが挙げられます。

 

サラ金からお金を借りることに、恐いイメージをお持ちの方もいるかもしれませんが、消費者金融(サラ金)はいたって安全な金融機関です。

 

確かに銀行のカードローンなどに比べ金利はやや高い傾向にあるものの、賃金業法にもとづいて正当にお金の貸し付けをする、合法的な会社です。

 

消費者金融の母体は、三菱東京UFJグループや三井住友グループなど、大手の金融グループの場合も多く、いわゆる闇金とはまったく別物です。

 

俗に言う闇金とは、法律を無視した高額な金利でお金を貸し付ける違法業者で、大々的にTVなどで宣伝をすることはまずありません。

 

闇金の金利は消費者金融とは比べ物にならないほどの暴利で、あっという間に借金が膨らんでしまいますので、絶対に手を出してはいけません。

 

安全でおすすめの消費者金融は?

大手の消費者金融はいくつもありますが、中でもおすすめなのがアコムとモビットです。

 

どちらもスピーディーな審査で即日融資が可能ですし、アコムは三菱UFJフィナンシャルグループ、モビットは三井住友銀行グループの消費者金融なので、信頼性も高いです。

 

申込や契約手続きは電話やネットでできるため来店の必要がなく、周りや家族に知られずにお金を借りたい方にもおすすめです。

 

ちなみにそれぞれの貸付金利と借入限度額は以下のとおりです。

 

アコム

限度額1万〜500万円
金利4.7%〜18.0%

 

モビット

限度額800万円
金利3.0%〜18.0%

消費者金融(サラ金)と闇金(ヤミ金)の違いまとめ!見分ける方法は?

 

消費者金融と闇金はまったく別物であると先ほどお伝えしましたが、具体的にどのように違いを見分ければ良いのか分からないという方もいるかもしれません。

 

ここでは、消費者金融と闇金を見分ける方法についてご紹介します。

 

HPで見分ける

消費者金融は、内閣総理大臣または各都道府県知事の認可を受けた貸金業者です。

 

きちんとこのような登録を受けている賃金業者の場合、会社のHP上に「日本貸金業協会会員 第○○号」という記載があります。

 

そもそも闇金がしっかりとしたHPを作っているかどうかも微妙ですが、その会社のHPを見る機会があった際には注意して見ておくと良いでしょう。

 

上限金利で見分ける

きちんと政府や都道府県から認可を受けている消費者金融の場合、金利の上限は利息制限法で定められており、その上限は年利20%です。

 

ですから、消費者金融から借入をする場合は、最大でも金利は20%以内ということになります。

 

一方、闇金は違法業者ですので法律に則っておらず、10日で1割や10日で3割など、かなり高い金利で貸し付けを行うケースが多いです。

 

このような暴利でお金を貸している業者は、間違いなく闇金であることが分かります。

 

会社の連絡先で見分ける

闇金の場合は固定電話を持たず、広告に書いてある連絡先は携帯電話である場合がほとんどです。

 

電話をかけてくるときも携帯電話もしくは非通知でかけてくる場合が多いので、このあたりで闇金かどうかを見極めることもできます。

 

正式に賃金業者として登録している消費者金融は、固定電話(フリーダイヤルなど)の番号を必ず持っていますので、携帯電話で連絡を取ることは基本的にありません。

消費者金融(サラ金)と銀行のカードローンは何が違うの?

 

消費者金融は銀行と同じように、安全性が高いことがお分かりいただけたのではないでしょうか。

 

つづいては、消費者金融のキャッシングと銀行のカードローンは何が違うの?という疑問にお答えします。

 

借入額の上限の違い

消費者金融も銀行もそれぞれ法律に則って貸し付けを行っていますが、消費者金融は賃金業法、銀行は銀行法という法律を基準にしています。

 

この二つの大きな違いとしては、借入の限度額の違いが挙げられます。

 

消費者金融が基準とする賃金業法では、最大貸付額は契約者の年収の3分の1までとなっていますが、銀行の場合はこの基準がありません。

 

たとえば年収が300万円の人であれば、消費者金融では100万円までしか貸すことができないということです。

 

そしてこれは、それぞれの消費者金融ごとの基準ではなく、すべての金融機関でのトータル額となります。

 

ですから、年収300万円の人が銀行など他の金融機関から既に100万円を借りている場合、消費者金融から新たに借入をすることはできません。

 

金利の違い

消費者金融と銀行には、上限金利の違いもあります。金利は借入額に応じて変わってきますが、一般的には消費者金融のほうが銀行よりも高く設定されています。

 

銀行の上限金利は15.0%以内の場合が多いですが、消費者金融の上限金利は18.0%の場合がほとんどです。

 

たった数パーセントの違いですが、返済期間が長くなるほど支払う金利は増えますので、トータルで見るとかなり大きな差が生まれます。

 

結局のところ、銀行と消費者金融どっちがおすすめ?

消費者金融と銀行、どちらから借りたほうが良いのかについてですが、結論から言うと金利の低い銀行のほうがメリットが大きいです。

 

しかし、銀行の場合は消費者金融に比べて審査が厳しいとも言われています。

 

お金を借りると自分の信用情報に履歴が残りますが、契約ではなく申し込みをしただけでも申込履歴が半年間残ることをご存じでしょうか。

 

そして、審査に落ちてしまった場合はその履歴も残ってしまうため、次に申し込みをする金融機関でも審査に落ちてしまう可能性が高いと言われています。

 

つまり、先に金利の低い銀行のカードローンに申し込んで、もし審査に落ちてしまったら消費者金融に申し込もう・・・と考えた場合、銀行の審査に落ちたことで消費者金融でも申し込みができなくなってしまう可能性があります。

 

申込履歴に関しては半年で消えますので、それから再度申し込みをするのであれば良いですが、消費者金融や銀行からお金を借りる場合は急を要するケースがほとんどでしょう。

 

最初に申し込みをする金融機関は、収入や勤続年数などを十分考慮し、慎重に選んだほうが良さそうです。

 

今回は消費者金融と銀行の違い、闇金の見分け方などについてご紹介しました。

 

消費者金融は銀行とは違いますが、決して違法業者や危険な業者というわけではありません。

 

正しい認識を持ち、本当に違法な業者に捕まってしまわないよう注意しましょう。

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