カードローン 借り換え 流れ

カードローンの借り換えの流れまとめ!※相談ってどこにすればいい?

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現在借りているカードローンの金利が高く、利息の支払いばかりで元金がなかなか減らないとお悩みの方も多いのではないでしょうか。

 

ですが、借り換えるとなるとまず何から始めれば良いのか、以下のような疑問をお持ちの方も多いと思います。

 

「カードローンの借り換えの流れは?」
「カードローンの借り換えはどこに相談すべき?」
「消費者金融と銀行のカードローンはどっちが良いの?」
「借り換えのシミュレーションが出来るサイトってある?」

 

今回は、カードローンの借り換えの流れや注意点、借り換えをしたい時の相談先についてご紹介します。

 

カードローン選びを間違えてしまうと、借り換え前よりも返済の負担が大きくなることもあるので、事前にシミュレーションを行い慎重に検討しましょう。


カードローンの借り換えの流れまとめ!

 

カードローンを借り換えるには、まず借り換え先のカードローンを選ぶことから始めましょう。

 

ここでは、カードローン借り換えの一連の流れをまとめました。

 

借り換えたいカードローンに申し込む

カードローンには大きく分けて、消費者金融と銀行系の2種類があります。

 

消費者金融のカードローンは総量規制の対象のため、借り入れの上限額は年収の3分の1までとなります。

 

消費者金融の借り換え専用ローンであればこの限りではありませんが、借り換えローンは返済専用となるため、限度額が空いても追加の借り入れはできません。

 

一方、銀行系のカードローンは総量規制の対象外なので、年収による借入額の制限がありません。

 

ですから、既に年収の3分の1以上の借り入れがある方でも、審査にさえ通れば契約ができます。

 

まずはこのような点を考慮し、借り換えをしたいカードローンに申し込みをしましょう。

 

審査を受ける

申し込みが済んだら、金融機関側の審査が始まります。

 

三菱東京UFJ銀行の「バンクイック」や三井住友銀行の「三井住友銀行カードローン」なら、審査は最短30分と銀行の中では非常にスピーディーです。

 

銀行によっては郵送による書類のやり取りが必要なため、審査結果が出るまでに1〜2週間程度かかることがあります。

 

申し込み内容を基に金融機関側で審査を行い、審査に通れば無事借り入れができる状態になります。

 

これまで契約していたカードローンを完済する

無事審査に通り、新たに申し込んだカードローンで借り入れができる状態になったら、そこで借りたお金でこれまでのカードローンを全額返済します。

 

返済が済んだら、これまでのカードローンは解約してしまいましょう。これで借り換え手続きは全て完了です。今後は、新たに契約したカードローンのみを返済をしていくことになります。

カードローンの借り換えはどこに相談すべき?

 

カードローンの借り換えを考えた時、まずどこに相談するべきか悩む方も多いのではないでしょうか。

 

それぞれの状況によって相談先をまとめましたので、参考にしてみてください。

 

借入額が少額なら消費者金融に相談してみる

借り換え額が少額の場合は、消費者金融に相談してみるのも良いでしょう。借入額が50万円以内なら収入証明書不要で申し込める会社も多いですし、銀行に比べ審査にも通りやすいと言われています。

 

ただ、先ほどもご説明した通り、借入額が年収の3分の1以上になる場合、総量規制の関係で消費者金融からの借り入れはできません。

 

消費者金融に借り換えをする場合は、申し込み前に自分の年収と借入額を確認しておきましょう。

 

金利を下げたい場合は銀行に相談してみる

消費者金融に比べ、銀行のカードローンの方が金利は低い傾向にあります。

 

大手消費者金融の上限金利は18.0%ほどの場合がほとんどですが、大手銀行系カードローンの上限金利は14.0〜15.0%ほどです。

 

利息の支払いばかりで元金がなかなか減らないとお悩みの方は、銀行のカードローンを検討してみてはいかがでしょうか。

 

銀行のカードローンなら総量規制の対象外なので、収入によって借入額が制限されることもなく、300万円程度であれば収入証明書が不要な場合も多いです。

カードローンの借り換えシミュレーションが出来るサイトまとめ!

 

今よりも金利が低い、毎月の返済額が減るという理由だけで借り換えをしてしまうと、借り換え前よりも支払総額が増えることもあります。

 

借り換えによって本当に借金の負担が減るのか、慎重に見極めることが大切です。

 

以下に、カードローンの借り換えシミュレーションができるサイトをまとめましたので、ぜひ参考にしてみてください。

 

銀行系カードローンのシミュレーションサイト

<スルガ銀行>
http://www.surugabank.co.jp/surugabank/kojin/service/kariru/card/simulation/merit.html

 

<三井住友銀行>
http://cardloan.smbc.co.jp/pc/payment_simulation/top

 

<三菱東京UFJ銀行>
http://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/hensai/simulation.html

 

消費者金融のシミュレーションサイト

<アコム>
http://www.acom.co.jp/simulation/index.html

 

<プロミス>
http://cyber.promise.co.jp/Pcmain/BPB01Control

 

<アイフル>
http://www.aiful.co.jp/topics/?cid=PH10H010

 

カードローンの借り換えは借入額が高額になることもあるため、総量規制の問題が関わってくることが多いです。

 

まずは、自分が消費者金融と銀行どちらのカードローンで借り換えができるのかを見極めましょう。

 

ただ、銀行の方が金利は低めに設定されているので、借り換えには銀行のカードローンの方が向いています。

 

事前にシミュレーションをし、借り換えによって月々の返済額や返済期間がどうなるのか、あらかじめ確認しておくことが大切です。

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