カードローン 借り換え デメリット

カードローンの借り換え、5つのメリットと3つのデメリットまとめ!

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カードローンはお金が急に必要になった時は便利ですが、毎月の返済が多くて生活が苦しい・・・と生活費のやりくりに四苦八苦している人もいると思います。

 

特にお金に余裕がない時は、数千円単位の節約でも大きいので、返済額を少しでも減らす為、カードローンの借り換えを検討する人も少なくありません。

 

しかし、たとえ借り換えといっても借金ですから、以下の様に深刻な悩みへと発展する人もいるようです。

 

「借り換えしてもまた借金・・・借金額が増えてしまうかな・・・」
「カードローンの借り換えってどんなでデメリットがあるのだろう・・・」
「メリットがあれば借り換えしたい・・・でも勇気が必要だな・・・」
「借り換えするならどこがいい?オススメの銀行や消費者金融は?」

 

新たな借金は少し怖い・・・そう思う人もいるでしょう!ですが、メリットデメリットさえ把握しておけば安心してカードローンの借り換えを利用できます。

 

そこで、今回はカードローンの借り換えのメリットやデメリットについて詳しくまとめてみました。

 

もちろん、それ以外にも借り換えを行っているオススメの銀行や消費者金融についてもご紹介していますので、ご興味があるようでしたら是非ご覧になってください。


カードローンの借り換え、デメリットや注意点ってある?まとめ

 

カードローンの借り換えには多くのメリットがありますが、その反面デメリットも同じようにあります。

 

しかし、あまりデメリットがあると言ってしまうと利用することを躊躇するかも・・・でも、デメリットを知る本当の理由は?「自分に合う損しない借り換えを成功させる為」と考えると必要な情報になってきます。

 

カードローンの借り換え、3つデメリットと注意点!

1.多重債務だと審査が通らないかも?

 

もし消費者金融や銀行で借り換えを行う場合、どうしても避けて通れないのが審査!今現在、どれくらい借入残高があるのか?

 

何社と契約しているのかは借り換えの審査時に大きく影響してしまいます。

 

そもそも何社も借入残がある人は多重債務者ですから、この時点で消費者金融も銀行も少し警戒してしまうかもしれません。

 

2.新規借入れができない!?

 

消費者金融で借り換えを行った場合、追加融資をする際は収入の1/3という総量規制に従わないといけないので、借入残高と収入の問題で追加融資は難しくなるケースもあります。

 

その為、今現在借入残高が収入の1/3に近い場合は新規借入ができず返済のみのローンになってしまうので注意が必要、もし追加融資を希望する場合は、総量規制対象外の銀行に申し込む方が無難かもしれません。

 

カードローンの借り換えのデメリット3.借金が増える可能性も・・・

 

毎月の返済額を減らしたいのが理由で借り換えをすれば抱えていた借入残高は一度クリーンになりますが、返すために借りたお金が今までの借入残高を上回る可能性もあります。

 

つまり毎月の返済額を減らすということは、借金も増え返済も長期化させることに繋がってしまう可能性があるので注意が必要です。

カードローンの借り換え、メリットは?まとめ

 

一番知りたいのはやはりメリット部分!カードローンも借り換えを成功させて、なんとか肩の荷を少しでも降ろしたいものです。

 

カードローンの借り換え、5つのメリット!

1.個人的な管理が軽減できる!

 

もしあなたが複数の金融会社に返済があるのであれば、借金をまとめることで現在どれくらいの借金があるのかが分かりやすくなります。

 

あといくら返済すればよいのか?が分かれば気持ち的にも安心できますし、今後の目標や計画も立てやすくなります。

 

メリット2.多重債務が解消される!

 

メリット1でも触れましたが複数の会社の返済がある場合は、カードローンの借り換えをすることで多重債務が解消されます。

 

多重債務は、ちょっと間違えれば遅延などの危険性もあり、最悪の場合はあなたの信用情報に大きな傷がつきますから、そのリスクが無くなったことだけでも借り換えをした価値はありそうです。

 

3.毎月の返済金額が減るかも?

 

借り換えで期待したいのはやはり返済金額の減少!そもそもこれが叶わないのであれば、借り換えをした意味がないのでは?と言えるくらいほとんどの人が期待していることです。

 

一旦、契約している金融会社の金利よりも低いところを選び契約すれば、金利も減少し毎月の返済額も減るので、日常生活の負担が多少なりとも軽減されるでしょう。

 

4.追加融資が可能になる?

 

消費者金融は、総量規制により年収の1/3の借入れしかできませんが銀行は対象外!借り換え先として銀行を選んだ時は追加融資が可能となるかもしれません。

 

5.複数社の返済日が統一される!

 

複数社借入れがある場合は大きなメリットの一つ!返済日が統一されれば手間も省けますし、何より「返済日だったけど忘れてた!」というようなことが減ってくるでしょう。

カードローンの借り換えにオススメの銀行や消費者金融(サラ金)は?まとめ

 

ここまでデメリットとメリットをご紹介してきましたが参考になったでしょうか?もしかすると「よし!借り換えをしよう」と決断した人もいるかもしれません。

 

そこで、カードローンの借り換えにオススメな銀行や消費者金融(サラ金)をご紹介致します。

 

カードローンの借り換えにオススメの銀行や消費者金融(サラ金)は?

やはり総量規制対象外、比較的低い金利が特徴の銀行がまずオススメ!追加融資もできる可能性が高く、大手である為安心して借り換えができそうです。

 

オリックス銀行カードローン 

 

金利(年率)3.0〜17.8%

 

みずほ銀行カードローン 

 

金利(年率)3.0〜7.0%

 

三菱東京UFJ銀行カード

 

4.6〜14.6%

 

消費者金融でももちろん借り換えは可能ですが、融資枠次第では17〜18%と金利が高く、メリット部分は銀行に叶わないかもしれません!

 

しかし、複数社借入れがあり返済にお困りの人は、消費者金融や銀行で提供しているおまとめローンの活用も視野に入れると良いでしょう。

 

そもそもおまとめローンってなに?

 

複数社からの借入れを一本化する金融商品!いわゆる多重債務に陥った人が利用する場合が多く、消費者金融や銀行などでサービスを提供、返済専用で追加融資不可のところも多いようですが、月々の返済額は減少し生活を立て直すキッカケを作りそうです。

 

返済をまとめる効果や一回の返済額が減りますが、その一方で上手に活用しないと返済が長期化したり、多重債務より抜け出した安心感から更に借入れしてしまい借金が増える恐れもあります。

 

その為、非常に助かるサービスではありますが、十分調べた上で活用することが重要!もし上手に活用することができたのであれば・・・今の現状を打開できるかもしれません。

 

おまとめローンはどこでしている?

気になるおまとめローンをしているところ!まずは消費者金融からご紹介します。

 

アコムの借換え専用ローン
プロミスのおまとめローン
※返済専用なのでアコム、プロミス共に追加融資不可

 

消費者金融の中でも有名なモビットの名前を挙げませんでしたが、実際モビットにはおまとめローンのようなサービスはありません。
しかし、モビットを利用してローンをまとめることはできますので、活用の余地は十分ありそうです。

 

次に銀行系カードローンですが、
オリックス銀行のVIPフリーローン
三菱東京UFJ銀行のバンクイック
楽天銀行のスーパーローン
住信SBIネット銀行のMrカードローン

 

もちろんおまとめローンをしているところは、上記の金融会社だけではありません!また銀行系が充実しているように感じますが、もしあなたが即日を希望するのなら消費者金融の方が有利になる場合があります。

 

300万円以上の融資が可能なところってある?

借り換えやおまとめローンを考えているということは、既に高額な借金をしている可能性が?そこで300万円以上の融資が可能なところをご紹介致します。

 

プロミスのおまとめローン

 

1〜500万円まで

 

オリックス銀行のVIPフリーローン

 

100〜800万円まで

 

三菱東京UFJ銀行のバンクイック

 

10〜500万円まで

 

楽天銀行のスーパーローン

 

10〜500万円まで

 

住信SBIネット銀行のMrカードローン

 

10〜1000万円まで

.

 

今回はカードローンの借り換えについてまとめてみましたが、いかがだったでしょうか?借り換えについては、銀行系カードローンが色々な面でお得に感じる部分も多いようです。

 

しかし、最終的にはあなたの置かれている状況次第!消費者金融のおまとめローン、銀行の借り換えとおまとめのどれが良いのか?借り換えを行う際は双方を真剣にしてもよいかもしれません。

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