キャッシング 金利 低い

金利が低いキャッシングまとめ!銀行とクレジットカードの比較

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無担保で手軽に借入ができるキャッシングですが、便利な反面金利が高いのがデメリットです。

 

キャッシングには、クレジットカードや銀行のカードローン、消費者金融などがありますが、お金を借りるならできるだけ低金利のローンを選びたいですよね。

 

「キャッシングをするのに金利が低いクレジットカード会社ってどこ?」
「クレジットカードキャッシングの金利相場は?」
「クレジットカードキャッシングと銀行カードローンはどっちがお得?」
「クレジットカード、消費者金融、銀行カードローン、金利が安いのは結局どこ?」

 

このような疑問をお持ちの方のために、今回はそれぞれのキャッシングの金利を比較してみました。

 

ぜひこれを参考に、最もお得なキャッシングを選んでみてください。


キャッシングをするのに金利が低いクレジットカード会社ってどこ?

 

キャッシングをするなら少しでも低金利なローンを選び、利息の支払いを減らしたいですよね。

 

まずは、クレジットカードキャッシングの中から、低金利のものをご紹介します。

 

クレジットカードのキャッシング金利相場は?

クレジットカードのキャッシング金利は、100万円未満で15.0%、100万円以上で18.0%に設定されていることが多いです。

 

一般的に、カード申し込み時のキャッシング枠は50万円以内であることがほとんどのため、適用金利は18.0%が相場と考えて良いでしょう。

 

カードの利用状況によってキャッシング枠が増額となることもありますが、クレジットカードのキャッシングは総量規制の対象です。

 

総量規制では「個人の全体の借入額は年収の3分の1まで」と定められているので、100万円以上のキャッシング枠を得るには、少なくても年収300万円以上が必要です。

 

また、総量規制は他社からの借り入れも対象となるため、既に他のクレジットカードや消費者金融から借り入れがある場合、その額も含めた額が年収の3分の1以内である必要があります。

 

低金利でキャッシングができるクレジットカードは?

一般的には15.%〜18.0%がキャッシング金利の相場ですが、それよりも低金利のクレジットカードもあります。

 

以下に低金利でキャッシングができるクレジットカードをまとめました。

 

セゾンプラスアメリカンエキスプレスカード 12.0%〜18.0% 
SBIレギュラーカード 7.0%〜20.0%
イオンカード 7.8%〜18.0%

 

低金利なキャッシングの落とし穴

先ほどご紹介したように、比較的キャッシング金利の低いクレジットカードというものは確かに存在します。

 

しかし、重要なのはあくまで自分が借りる場合は何%になるのかということです。

 

キャッシングの最低金利だけを見ると7.0%や7.8%と非常に低金利ですが、これは300万円などの高額の借り入れをする場合の適用金利です。

 

ですから、このようなカードでキャッシングをしたとしても、借入額が少額なら上限金利の18.0%や20.0%が適用されることになります。

 

キャッシングの金利を比較する際は、最低金利だけでなく、あくまで自分が借りたい金額の金利が何%なのかを確認することがポイントです。

クレジットカードのキャッシング枠と、銀行のカードローンの金利比較!

 

では、クレジットカードのキャッシングと銀行のカードローンでは、どちらが低金利なのでしょうか。

 

ここでは、それぞれの金利とお金を借りた場合に利息がいくらになるのか、具体例を挙げてご説明します。

 

クレジットカードキャッシングと銀行カードローンはどっちがお得?

銀行カードローンの金利相場は、4.5%〜14.5%ほどが一般的です。

 

ですが、銀行カードローンは限度額が1,000万円ほどと高額なため、それに合わせて金利の幅も広くなっています。

 

一方、クレジットカードの金利は15.0%〜18.0%が相場なので、上限金利だけを見ると銀行のカードローンのほうが低金利となっています。

 

では、実際にそれぞれで50万円を借りる場合の金利と利息額を比較してみましょう。

 

借入額は50万円、金利についてはクレジットカードキャッシング18.0%、銀行カードローン14.5%の場合で30日間の借入期間とします。

 

クレジットカードキャッシングの場合
50万円×18.0%÷365日×30日=7,397円

 

銀行カードローンの場合
50万円×14.5%÷365日×30日=5,958円

 

クレジットカードキャッシングの利息は7,397円、銀行カードローンの利息は5,958円となり、銀行カードローンのほうが1,439円利息が安いという結果になりました。

 

100万円超の借り入れをする場合はクレジットカードのキャッシングでもさほど変わりはありませんが、少額の借り入れであれば銀行カードローンのほうが利息の支払いは少なくて済むでしょう。

クレジットカード、消費者金融、銀行カードローン、金利が安いのは結局どこ?

 

結局のところどの金融機関の金利が最も安いのか、低金利で借り入れをしたい方におすすめの借入先をまとめました。

 

低金利ならやっぱり銀行のカードローンがおすすめ!

低金利にこだわるなら、やはり銀行系のカードローンがおすすめです。

 

ここでは、100万円以下の借り入れを行う際の金利を、それぞれの銀行ごとにまとめました。

 

三菱東京UFJ銀行カードローン 12.6%〜14.6%
三井住友銀行カードローン 12.1%〜14.5%
みずほ銀行カードローン 12.0%〜14.0%

 

どの銀行も、100万円以下の場合は12.0%〜14.0%台が相場となっています。

 

また、銀行カードローンと比較されることの多い消費者金融ですが、消費者金融は銀行に比べ高金利です。

 

参考までに大手消費者金融の適用金利を見てみましょう。

 

アコム 3.0%〜18.0%%
プロミス 4.5%〜17.8%
モビット 3.0%〜18.0%
アイフル 4.5%〜18.0%

 

最低金利を見ると低金利のように思えますが、50万円や100万円未満の借り入れの場合、適用されるのはほとんどの場合上限金利となります。

 

その場合18.0%が相場となるため、やはり銀行のほうが断然低金利と言えます。

 

短期間の借り入れなら、無利息期間のあるカードローンがおすすめ!

ここまで、クレジットカードのキャッシングや消費者金融よりも、銀行のカードローンのほうが低金利であるとお伝えしてきました。

 

ですが、短期間の借り入れで済む場合は、無利息期間があるカードローンが最もおすすめです。無利息期間中の借り入れであれば、金利が何%であろうと利息は0円です。

 

以下に無利息期間のあるカードローンをまとめましたので、参考にしてみてください。

 

アコム

 

  • 限度額800万円
  • 30日間無利息

 

ノーローン

 

  • 限度額300万円
  • 7日間無利息

 

アイフル

 

  • 限度額500万円
  • 上限金利18.0%
  • 30日間無利息

 

プロミス

 

  • 限度額500万円
  • 30日間無利息 ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

 

レイク

 

  • 限度額500万円
  • 30日間無利息

 

今回は低金利のキャッシングを選ぶ際のポイントについてご紹介しました。

 

全体的に金利が低いのは銀行のカードローンですが、無利息期間中に全額返済できる場合は消費者金融もおすすめです。

 

希望の借入額や借入期間によって、賢くキャッシングを活用しましょう。

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