キャッシング 利息 高い

キャッシングの利息が高いと感じるなら!低金利への借換えは可能?

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利息制限法により、融資の際の利息上限が20%と決められ高利によるトラブルは激減!以前に比べればお金を借りることの安心、安全が確保されてきています。

 

しかし、あまり金利を考えずキャッシングの契約をした人や、多重債務に陥った人達にとって金利の高さは気になるところ、その為借り換えを考えてしまう時もあるようです。

 

このように低金利への借り換えを考えている人は、以下の様な悩があります。

 

「今の金融会社は金利が高くない!?もっと低いところないかな・・・」
「そもそも金利に相場ってあるのかな・・・低いところがあれば借り換えしたい!」
「少しでも返済の金利を減らしたい・・・何か良い方法あるなら教えて欲しい・・・」
「借り換えするならどこがいい?オススメの金融会社はどこかな・・・」

 

もしかするとあなたもこのように悩み、当ページにご訪問頂いたのではないでしょうか?金利というのは、返済が長引いたり生活が苦しい時ほど実生活に大きな影響を与えてしまいます。

 

そこで、今回はキャッシングの利息が高いと感じるなら?と題し、利息の相場や平均についてまとめていきたいと思います。

 

もちろん、キャッシングの利息が高いと感じるなら?以外にも、借り換えやおまとめローンもご紹介していますので、ご興味があるようでしたら是非ご覧になってください。


キャッシングの利息が高い?一般的に相場や平均ってどれくらい?

 

消費者金融、銀行、クレジットカードのキャッシング枠など、お金を借りれるところはたくさんありますが、金利設定は各社様々でどこが良いのかが分かりづらいと思います。

 

そこで、一般的には利息はどれくらいなのか?相場や平均についてまとめてみました。

 

利息の相場!銀行系カードローン

まずは銀行カードローンですが、各社の利息は以下の通りになっています。

 

オリックス銀行カードローン  (3.0〜17.8%)
みずほ銀行カードローン    (3.5〜14.0%)
三菱東京UFJ銀行カードローン(1.8〜14.6%)
楽天銀行スーパーローン    (1.9〜14.5%)
三井住友銀行カードローン   (4.0〜14.5%)

※カッコ内は金利年率

 

銀行は上記のように金利を設定していますが、最低金利はあくまで借入限度額が高い場合ですから、基本的には初めて利用する人には最高金利が適用されます。

 

つまり、オリックス銀行を除いて一般的に借入れする時の相場は14〜15%ということになります。

 

利息の相場!クレジットカード

クレジットカードには、キャッシング枠というのがあり、その機能を利用した場合は以下の様な利息が適用されます。

 

楽天カード           (18.00%)
三井住友VISAクラシックカード(18.00%)
セディナカード         (7.80〜18.00%)
イオンカードセレクト      (7.80〜18.00%)
セブンカード          (15.00〜18.00%)

※カッコ内は金利年率

 

銀行に比べると最高金利が18%とかなり高く設定していますし、更に一部では年会費が必要になってくるところもあります。

 

利息の相場!消費者金融

キャッシングといえば、有名なのがやはり消費者金融ですが、金利は銀行やクレジットカードと同様にバラバラです。

 

プロミス (4.5〜17.8%)
モビット (3.0〜18.0%)
アコム  (4.7〜18.0%)
ノーローン(4.9〜18%)

 

消費者金融も銀行と同じく、各社最低金利がバラバラですが、最初に適用される金利(最高金利)は17〜18%とどの消費者金融もほぼ同じ!

 

その中でも金利だけで判断するならプロミスが一番お得ということになります。

 

金利の相場や平均!やはり銀行が一番低い?

銀行が14〜15%、クレジットカードが18%、消費者金融が17〜18%で、やはり銀行の金利がい一番低いという結果になりました。

 

ただし、無利息サービスや利便性という観点から見ると、消費者金融も負けてはいませんので悩むところ!もし、銀行の金利の魅力を感じたのであれば「借り換え」や「おまとめ」を検討してもよいかもしれません。

 

 

キャッシングの利息が高い理由は?交渉は可能?

 

18%の金利(年率)を説明すると100万円を1年間借りて18万円の利息が付くという意味で、このように数字にすればどれだけ金利が大きいか分かると思います。

 

ではなぜ金利は高いのでしょう?その理由に迫ると共に、金利を下げてもらう交渉ができないのかについてまとめていきます。

 

キャッシングの利息が高い理由は?

借入れ限度額を引き上げていますか?

 

通常最初に契約した時は、借入限度額は低く、金利は最高金利というのがほとんどで、利用する人も意外とそのままにしてしまっている可能性があります。

 

もちろん、最終的には金融会社の判断になりますが、貸借の実績を積めば借入限度額の引き上げも可能なので一度問い合わせてみるとよいでしょう。

 

キャッシングができることで満足していませんか?

 

いつでもお金を借入れることができるという満足感で満たされ、現状維持という人は多いのではないでしょうか?

 

緊急時を脱して時間とお金に余裕ができたのなら、一度他社と比較することも大切です。

 

どうせお金を借りるのなら、なるべくあなたに有利な低い金利の金融会社を選んだ方が得策でしょう。

 

キャッシングの利息の交渉ってできるの?

借入限度額を増額すれば金利が安くなるというお話をしましたが、今の借入限度額のままで金利を低くする交渉はできません。

 

一部では、交渉が可能というような書き込みも見られますが、確証はなく金融会社はあくまで借入限度額に合わせた金利を設定しますから、相談はできたとしても受け入れてくれることは期待できないでしょう。

キャッシングの利息が高いと感じるなら借り換えやおまとめがオススメ!

 

金利は毎月の返済の大きな負担になるケースもあり、もう少し返済を減らすことができないのかと悩む人も多いと思います。

 

そこで、現在の金利に不満を抱えているあなたにとってどんな選択が最適なのか?オススメの方法をご紹介致します。

 

借り換える為に、銀行系の大口融資やカードローンを検討する?

金利に不満を抱えていたり、負担を感じているのなら、思い切って借り換えという方法も検討してみる価値はあります。

 

前項でご紹介したように、消費者金融と銀行には金利に大きな差がありますから、上手に銀行などを利用すれば毎月の返済額を減らすことができるのです。

 

また、複数社の消費者金融に借入れがある場合、銀行に一本化することで返済額は一時的に大きくなります。つまり銀行からの借入額が大きいということは、借入金額次第で金利も下がる可能性が出てくるのです。

 

ただし消費者金融同様に審査はありますし、複数借入れしている状況をどう判断するかは銀行によって違いますので、必ずしも審査に通るわけではありません。

 

しかしながら「金利が下がる」「総量規制対象外」という大きなメリットは捨てがたいので、一度審査に申し込んでみても決して損にはならないでしょう。

 

おまとめローンを利用してみる!

みずほ銀行をはじめ、様々な銀行で「おまとめローン」というサービスを提供していますので、こちらを利用することもオススメです。

 

先ほどの借り換えと似た一面があり、複数社の借入れを一本化できるメリットがあります。

 

また、総量規制対象外ですから収入の1/3以上でも借入れることが可能!多重債務に陥っている状態を、打開する為にあるようなサービスなので是非検討して頂きたいと思います。

 

借り換え、おまとめローンを提供している銀行
  • 楽天銀行スーパーローン(追加融資可能)
  • オリックス銀行(追加融資可能)
  • 三菱東京UFJ銀行カードローン(追加融資可能)

※オリックス銀行は年収400万円以上の人のみ利用が可能となっています。

 

消費者金融にもおまとめローンがある?

じつは消費者金融にもおまとめローンあり!本来であれば、年収の1/3までの貸付しかできない消費者金融ですが「顧客に一方的に有利な借り換え」に該当するおまとめローンは可能です。

 

その為、総量規制対象外となり年収の1/3以上の借入れができ、複数社の借入れ及び返済を一本化することができます。

 

借り換え、おまとめローンを提供している消費者金融
  • アコムの借換え専用ローン(追加融資不可能)
  • プロミスのおまとめローン(追加融資不可能)

 

ただし、

返済総額が大きくなってしまう
返済期間が長くなる可能性がある
返済専用の為、新規借入れができない

 

このような事になる可能性もありますので、各社の特徴をしっかり把握してから利用してください。

 

また、一本化する為に多額のお金が必要だからといって申し込み時に嘘の申告だけは絶対にしてはいけません。

 

今回はキャッシングの利息が高いと感じるなら!を詳しくまとめてみましたが、いかがだったでしょうか?色々な視点から見てみると、意外と金利にばらつきがあることが分かりました。

 

ここまでお読み頂いたあなたは、既に「どこか良い金融会社ないかな?」と考えているはず!そろそろ借り換えやおまとめを真剣に検討する時期に来ているのかもしれません。

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